В законе нет обязанности предоставлять согласие супруга при получении банковского кредита, т.к. согласие одного супруга на действия второго по распоряжению общим имуществом предполагается. Эта презумпция следует из самой природы понятия семьи. Семья – это единый организм, в котором супруги две половины одного целого. Если что-то делает одна, непременно знает другая.
Но мы не живём в идеальном мире утопии, поэтому, я всегда говорю, что наше семейное законодательство несовершенно и реальность иная. Один супруг по факту спокойно берет кредиты без ведома другого.
Рассмотрим типичный вопрос на примере:
Ирина узнала, что год назад её муж Илья взял кредит без её согласия – миллион рублей. Деньги потратил на покупку авто своей любовнице и на другие цели, которые ей неизвестны. Кроме этого у них есть ипотека, большой кредит на ремонт квартиры и долги по кредитным картам на текущие нужды семьи.
Ирина хочет разводиться, но муж ей угрожает, что повесит на неё половину всех этих долгов, включая долг за машину.
Страхи супруги понятны:
Может ли муж требовать половину платежей по всем кредитам, которые он платил и ещё заплатит?
Если Ирина по кредиту не созаёмщик и не поручитель или обеспечением выплаты кредита не выступает общее имущество супругов, обязать платить по нему Илья её не может.
Он может лишь требовать компенсации в размере половины суммы денежных средств, которую он фактически внёс банку после расторжения брака по тем кредитам, которые были судом признаны общими обязательствами супругов.
При определении долей в общих долгах не производится раздел долга или замена должника, а устанавливается часть долга (размер доли), которую должник вправе требовать с другого участника совместной собственности. (Определение Верховного Суда РФ от 20 ноября 2018 г. N 18-КГ18-201)
Признать кредит общим обязательством супругов возможно только если мужем будет доказано, что:
- кредитные деньги пошли на нужды семьи, а не на личные потребности супруга;
- на момент получения кредита в семье не было на эти цели достаточно денег.
В описанной истории Ильи и Ирины объективно общими долгами супругов являются: ипотека, кредит на ремонт квартиры и долги по кредиткам на семейные нужды. Долг по кредиту на авто для любовницы нельзя считать общим, поэтому суд вероятнее всего признает его личным обязательством мужа Ильи.
Таким образом, если даже остальные долги будут признаны судом общими, это не значит, что с супруги будет взыскано 1/2 от всего долга по этим кредитам.
А только половина суммы денежных средств, которую бывший супруг внёс банку после расторжения брака.
Т.к. то что оплачивалось в браке – гасилось из общих средств семьи, неважно кто выступал плательщиком по документам.
Конечно, если не будет доказано, например, что на погашение кредита пошли личные деньги одного супруга, допустим, от продажи его добрачного имущества.
Напомню, доходы одного супруга – это общие деньги всей семьи, а никак не личные. Но это уже другая история.
А если муж перестанет платить кредиты, может ли банк требовать долг с жены или забрать её имущество в счёт долга?
Если у мужа образовался долг по кредиту или займу, т.е. он попросту перестал платить своему кредитору, банк или кредитор вправе потребовать в судебном порядке погашения этого долга за счёт имущества супруга-должника, в т.ч. общего имущества супругов.
Т.е. требовать его раздела и обращения взыскания на долю мужа.
Какие ещё риски могу возникнуть здесь у жены:
— Кредитор мужа-должника может в судебном порядке признать его банкротом. В этом случае всё имущество должника (за редкими исключениями) будет реализовываться на торгах, включая общее имущество супругов. После этого жена получит компенсацию за свою долю в этом имуществе.
— Смерть мужа. В этом случае, если жена вступает в наследство, то вместе с имуществом мужа принимает и все его долги.
Итог такой
✔ Платить кредит будет изначально тот на кого он оформлен.
✔ Муж может взыскать после развода с бывшей супруги половину уже погашенных платежей по кредиту, который признан общим.
✔ Доказать, что кредит общий, т.е. эти деньги были потрачены на семейные нужды, должен тот, кто требует его разделить.
❌Нельзя разделить суммы кредитов и долгов, которые ещё не были оплачены, т.е. нельзя обязать гасить платежи в будущем.
❌ Кредиторы бывшего супруга не вправе предъявлять к жене требования о взыскании денег, если она не созаемщик / не поручитель по этому кредиту
⠀
Что делать, чтобы не рисковать общим имуществом в браке – не создавать этого общего имущества.
Заключать брачный договор, которым предусматривать, что каждый супруг сам отвечает по обязательствам, которые он взял на своё имя и имущество является собственностью того, на имя кого оформлено.